利用支付寶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，就是通過(guò)虛假交易，使用信用卡支付后，再通過(guò)帳戶轉(zhuǎn)移到借記卡，然后從銀行取出現(xiàn)金，整個(gè)過(guò)程沒有真實(shí)的貨物交易，也無(wú)需繳納額外的費(fèi)用。
支付寶套現(xiàn)違法嗎？支付寶套現(xiàn)方法
什么是支付寶套現(xiàn)
支付寶套現(xiàn)，一種非法套現(xiàn)。
利用信用卡支付貨款購(gòu)買東西，一般是找自己朋友，然后他把錢取出來(lái)后給你。實(shí)際上你又沒有買他東西，只是假裝確認(rèn)收到了。可以把信用卡的額度取完，不會(huì)收到取現(xiàn)比例的影響。一個(gè)空買，一個(gè)空賣，實(shí)際不發(fā)貨而已。實(shí)為虛擬買賣，找個(gè)朋友（要信得過(guò)的）他在網(wǎng)上發(fā)布一商品定價(jià)無(wú)所謂，然后你用信用卡去買他的，他“發(fā)貨后”你付款（當(dāng)然不是真的發(fā)貨）你就把錢給你朋友了，然后到你朋友那去拿錢就行了。另一種比較安全和隱蔽的方式是在購(gòu)買物品后申請(qǐng)退款，支付寶退款是直接退到你支付寶賬戶上的而非退回信用卡，變相套現(xiàn)。而且這種方式雖然麻煩了點(diǎn)，但因?yàn)椴僮魇墙^對(duì)符合程序和規(guī)定的，不似前種涉嫌非法套現(xiàn)，這種方式即使知道你是這么做的但依然無(wú)法對(duì)你的行為進(jìn)行規(guī)制。從2012年2月8日開始，支付寶已經(jīng)關(guān)閉信用卡向支付寶賬戶充值通道。現(xiàn)在仍可使用信用卡在淘寶、天貓進(jìn)行購(gòu)物，但是退款時(shí)，余額不再退到支付寶賬戶，而是直接退回信用卡。實(shí)際上至2013年7月30日，仍然可以用信用卡通過(guò)支付寶零成本取現(xiàn)，只是購(gòu)物操作順序稍有不同。另外，由于每家信用卡發(fā)卡行對(duì)網(wǎng)上支付交易額限制不同，每日能套取的現(xiàn)金額會(huì)有所不同，如果不電話開通臨時(shí)大額網(wǎng)上支付，取現(xiàn)的金額將從5000元到20000元/天或更多不等。
操作過(guò)程
具體過(guò)程：
第一步：先申請(qǐng)信用卡。
第二步：省略
第三步：省略
第四步：你朋友從支付寶轉(zhuǎn)到借記卡就可以取現(xiàn)了。
媒體報(bào)道
用信用卡取現(xiàn)金需要額外支付手續(xù)費(fèi)和利息，不過(guò)有些人為了省去這些手續(xù)費(fèi)和利息，通過(guò)使用支付寶網(wǎng)上虛假購(gòu)物的方式，利用與支付寶掛鉤的信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。這給銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制增加了難度。
利用支付寶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，就是通過(guò)虛假交易，使用信用卡支付后，再通過(guò)帳戶轉(zhuǎn)移到借記卡，然后從銀行取出現(xiàn)金，整個(gè)過(guò)程沒有真實(shí)的貨物交易，也無(wú)需繳納額外的費(fèi)用。為了避免這樣的情況，銀行大多把信用卡單筆交易限額設(shè)定在500元左右，實(shí)際上，這樣還是給利用支付寶信用卡套現(xiàn)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。
對(duì)于支付寶套現(xiàn)現(xiàn)象，銀行方面很為難，因?yàn)橹Ц秾毦W(wǎng)上交易量非常大，如果銀行拋開支付寶的話，也可能使銀行的業(yè)務(wù)量受到一定的影響。
而支付寶方面表示，他們?cè)诜乐固赚F(xiàn)上卻有相應(yīng)的措施，尤其在防止大筆套現(xiàn)方面它們都有特別的手段。
支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司公眾與客戶溝通部負(fù)責(zé)人陳亮：比如說(shuō)這兩個(gè)帳戶在同一個(gè)IP，一天之內(nèi)出現(xiàn)了很多次登錄，每個(gè)帳戶之間的交易的金額每次都是1000，每次都是2000，出現(xiàn)了好多次這樣的交易，我們可能認(rèn)為這樣的交易有可能有些異常。
雖然利用這種手段制止了大筆套現(xiàn)行為，但發(fā)生的一些小筆套現(xiàn)就很難監(jiān)控了。專家認(rèn)為，雖然支付寶套現(xiàn)只占到信用卡套現(xiàn)中的小部分，卻增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制難度。
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