個(gè)人住房商業(yè)貸款是中國(guó)公民因購(gòu)買商品房而向銀行申請(qǐng)的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)性貸款。選擇它只要在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款。
買房貸款利率-貸款買房劃算嗎？
買房貸款利率
銀行買房貸款利率，是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國(guó)的利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理，中國(guó)人民銀行確定的利率經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。個(gè)人商業(yè)用房貸款利率按中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，利率不低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍。貸款期限在一年以內(nèi)的，按合同利率計(jì)息，遇法定利率調(diào)整利率不變；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開(kāi)始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率水平。那，買房的貸款利率是多少呢？根據(jù)2013年最新的貸款利率，商業(yè)貸款，公積金貸款數(shù)據(jù)整理如下：
商業(yè)貸款年利率（%）
6個(gè)月內(nèi)短期貸款5.60。
6個(gè)月至1年短期貸款6.00。
一年至三年中長(zhǎng)期貸款6.15。
三年至五年中長(zhǎng)期貸款6.40。
五年以上中長(zhǎng)期貸款6.55。
公積金貸款年利率（%）
五年以下貸款4.00。
五年以上貸款4.50。
存款年利率（%）
活期存款0.35。
三個(gè)月定期存款2.60。
半年定期存款2.80。
一年定期存款3.00。
二年定期存款3.75。
三年定期存款4.25。
五年定期存款4.75。
此外，銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評(píng)價(jià)的，根據(jù)信用情況、抵押物、國(guó)家政策（是否首套房）等來(lái)確定貸款利率水平，如果各方面評(píng)價(jià)良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別。
而房貸利息計(jì)算的兩種方式。
等額本息還款法。
等額本息還款法即是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭�款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
等額本息法的計(jì)算公式為：
月還款額=本金×月利率×[（1+月利率）^n/[（1+月利率）^n-1]。
式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方（貸款20年、240個(gè)月）。
月利率=年利率/12。
總利息=月還款額×貸款月數(shù)-本金。
經(jīng)計(jì)算：15年，月還款：1176.87還貸總額：211835.91支付利息款：71835.912。
用等額本金法。
所謂等額本金法是將本金分?jǐn)偟矫總�(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
等額本金法的計(jì)算公式為：
月還款額=本金/n+剩余本金*月利率。
總利息=本金*月利率*（貸款月數(shù)/2+0.5）。
經(jīng)計(jì)算：15年，月還款：第一月，1470.78第二月，1466.93第三月，1463.08第四月，1459.23.....逐月遞減。還款總額：202716.5支付利息款：62716.5。
以上兩種方法相比較，等額本金法比等額本息法少還9119.41元。最終采取哪種方法還款，借款人在銀行辦理貸款手續(xù)時(shí)可以進(jìn)行自行選擇。
貸款買房劃算嗎
房?jī)r(jià)飛漲這些年頭里，多數(shù)人的買房采取的方式都是貸款買房。那到底貸款買房劃不劃算呢？而它又有哪幾種貸款的方式可供購(gòu)房者選擇呢？現(xiàn)在進(jìn)行全款買房和貸款難買房之間的優(yōu)劣勢(shì)的比較：
付全款省錢，讓房主無(wú)債一身輕。付全款購(gòu)房日后沒(méi)有經(jīng)濟(jì)壓力，可以從容安排以后的金融計(jì)劃。轉(zhuǎn)手也容易，不必受銀行貸款的約束，一旦房?jī)r(jià)上升，轉(zhuǎn)手套現(xiàn)快，退出容易。最主要是流程簡(jiǎn)單。全款買房，直接與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)房合同，省時(shí)方便。對(duì)于購(gòu)置二套房產(chǎn)的人而言，除了省去了貸款利率上浮的支出外，也節(jié)省了與銀行周旋的時(shí)間和精力。但是全額付款資金壓力大，變數(shù)大，就大多數(shù)在售房源為期房的樓盤而言，購(gòu)房者選擇一次性付款會(huì)加大購(gòu)房風(fēng)險(xiǎn)。
而貸款買房，是指購(gòu)房人以在住房交易的樓宇作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，用于支付購(gòu)房款，再由購(gòu)房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于剛需族來(lái)說(shuō)，一次性支付全款買房顯然是不太現(xiàn)實(shí)的，選擇貸款的可以一方面立刻擁有自己的住房，另一方面資金周轉(zhuǎn)不會(huì)太緊張，可以用作其他投資。但是它讓購(gòu)房者每個(gè)月都得還房貸，資金自由支配少，還辦理手續(xù)麻煩。
目前貸款購(gòu)房主要有以下幾種住房公積金貸款、個(gè)人住房商業(yè)性貸款和個(gè)人住房組合貸款。
住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，首選的是住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率。也就是說(shuō)，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
個(gè)人住房商業(yè)貸款是中國(guó)公民因購(gòu)買商品房而向銀行申請(qǐng)的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)性貸款。選擇它只要在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。
個(gè)人住房組合貸款是指，辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。住房公積金貸款和商業(yè)性貸款組成的組合性個(gè)人住房擔(dān)保貸款，已成為構(gòu)筑良好的住房金融體系和中國(guó)實(shí)施政策性與商業(yè)性并重的住房金融發(fā)展的需要。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理，組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
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